那座山正當頂上，有一塊仙石。其石有三丈六尺五寸高，有二丈四尺圍圓。三丈六尺五寸高，按周天三百六十五度；二丈四尺圍圓，按政歷二十四氣。上有九竅八孔，按九宮八卦。四面更無樹木遮陰，左右倒有芝蘭相襯。蓋自開闢以來，每受天真地秀，日精月華，感之既久，遂有靈通之意。內育仙胞。一日迸裂，產一石卵，似圓球樣大。因見風，化作一個石猴。五官俱備，四肢皆全。便就學爬學走，拜了四方。目運兩道金光，射衝斗府。
那石猴尚在化形之前，便有了靈智，每日裡只是不停的吸收那天地靈氣。有一天，忽然腦中出現一男兩女三個人影，然後就發現四周靈氣匯聚快了數倍不止，雖然心中詫異，但是也不知是何緣由。日日揣摩之下，忽然靈光一閃，隱約知道是有人幫了自己，便立誓日後定當報答此人的大恩。
那猴在山中，卻會行走跳躍，食草木，飲澗泉，採山花，覓樹果；與狼蟲為伴，虎豹為群，獐鹿為友，獼猿為親；夜宿石崖之下，朝遊峰洞之中。真是“山中無甲子，寒盡不知年”。一朝天氣炎熱，與群猴避暑，都在松陰之下頑耍。
一群猴子耍了一會，卻去那山澗中洗澡。見那股澗水奔流，真個似滾瓜湧濺。古云：禽有禽言，獸有獸語。眾猴都道：“這股水不知是那裡的水。我們今日趕閒無事，順澗邊往上溜頭尋看源流，耍子去耶！”喊一聲，都拖男挈女，喚弟呼兄，一齊跑來，順澗爬山，直至源流之處，乃是一股瀑布飛泉。但見那
一派白虹起，千尋雪浪飛。海風吹不斷，江月照還依。
冷氣分青嶂，餘流潤翠微。潺蔽名瀑布，真似掛簾帷。
眾猴拍手稱揚道：“好水，好水！原來此處遠通山腳之下，直接大海之波。”又道：“那一個有本事的，鑽進去尋個源頭出來不傷身體者，我等即拜他為王。”連呼了三聲，忽見叢雜中跳出一個石猴，應聲高叫道：“我進去，我進去！”正是那天生石猴。
只見他瞑目蹲身，將身一縱，徑跳入瀑布泉中，忽睜睛抬頭觀看，那裡邊卻無水無波，明明朗朗的一架橋樑。他住了身，定了神，仔細再看，原來是座鐵板橋，橋下之水，衝貫於石竅之間，倒掛流出去，遮閉了橋門。卻又欠身上橋頭，再走再看，卻似有人家住處一般，。洞內有石座、石床、石盆、石碗，又有修竹、梅花、青松，竟然是個天生的居所。
看罷多時，跳過橋中間，左右觀看，只見正當中有一石碣。碣上有一行楷書大字，鐫著“花果山福地，水簾洞洞天”。石猿喜不自勝，急抽身往外便走，復瞑目蹲身，跳出水外，打了兩個呵呵道：“大造化，大造化！”眾猴把他圍住問道：“裡面怎麼樣？水有多深？”石猴道：“沒水，沒水！原來是一座鐵板橋。橋那邊是一座天造地設的家當。”眾猴道：“怎見得是個家當？”石猴笑道：“這股水乃是橋下衝貫石竅，倒掛下來遮閉門戶的。橋邊有花有樹，乃是一座石房。房內有石鍋石灶、石碗石盆、石床石凳，中間一塊石碣上，鐫著‘花果山福地，水簾洞洞天’。真個是我們安身之處。裡面且是寬闊，容得千百口老小。我們都進去住，也省得受老天之氣。
眾猴聽得，個個歡喜。都道：“你還先走，帶我們進去，進去！”石猴帶著眾猴進了水簾洞，眾猴也不食言，公推那猴子做了大王。
美猴王領一群猿猴、獼猴、馬猴等，分派了君臣佐使，朝遊花果山，暮宿水簾洞，合契同情，不入飛鳥之叢，不從走獸之類，獨自為王，不勝歡樂。
這天，忽然有巡山的小猴來報，外面有一道人求見，美猴王忙讓手下迎接進來。待那道人來到水簾洞中，卻是一美貌女子，眉如遠山秀，目似星光瑩，瑤鼻櫻唇，青絲如瀑。穿一身普普通通的竹青道袍，卻有道不盡的風liu美態。口中作歌，“蓬萊有大道，洪荒化真形。