可隨著時間的推移，關福財的思想本質發生了變化，他看到一些局級幹部生活作風腐化，工作不思進取。而是講排場比闊氣，一擲千金的氣勢讓他羨慕不已。回頭看看自己，自己雖然是一名行長。比起他們要寒酸得多，沒有豪華的別墅，沒有金錢，每個月只是他那一千多元的工資，除了自己愛人以外，從來沒有接觸過其她女性。
這讓他感覺到有一種極大的失落感，同其他人相比真是自愧不如，自己活的真是太落伍了，一點跟不上形勢的發展，有人說他守著金飯碗捱餓，抱著金磚睡覺，活生生的廢物點心一個，混到這份上活該，這一切都是他自找，沒有一點開拓進取意識，都什麼年代了，還是那麼死板守舊，真是個大傻冒，腦袋瓜一點不開竅。
俗話說得好近水樓臺先得月，靠山吃山，靠水吃水，沒山沒水靠鐵嘴，一個大活人還能讓尿給憋死了，貓有貓道，鼠有鼠路，黃鼠狼專鑽下水道，老天爺餓不死瞎家雀，各有各的活法，銀行有的是錢，那些錢不花白不花，花了也白花，這就看你怎麼去花。
每當看到別人燈紅酒綠，懷裡擁抱著豔麗無比的女人，一副豪邁瀟灑的氣勢，這使他感到很是沮喪懊悔，這樣清貧的過一輩子，豈不白來一世，還讓別人笑話自己無能，說自己是個窩囊廢。自己可是一個堂堂的行長，有職有權，幹嗎要這樣作踐自己，得有自己真正的活法，人活著幹嗎，不就是圖個舒適快樂嗎？不能一棵樹上吊死，自己身邊就是一座金山，可以隨意支配，幹嗎不活得灑脫些。現在有權的人都是這樣，哪一個當官的也沒有因吃喝玩樂而出事，他的心態徹底改變了。
在外界的感召下，他蠢蠢欲動，想方設法挖空心思搞錢、拉關係，和那些個體戶大套近乎，因為他手中掌握著信貸大權，好些人又是急於求他辦事，是發財的大好時機，正中他們的下懷。一些個體戶為了達到自己目的，千方百計的和他拉關係，不惜花費重金來籠絡他，和他稱兄道弟，為他吃喝玩樂提供方便。
尤其是女人方面，他得到了許多溫情，體驗到自己是一個真正的男人，關福財畸形的心態得到了平衡。俗話說得好，世上沒有無緣無故的愛，也沒有無緣無故的恨，沒有免費的午餐，吃了人家嘴短，拿了人家手短，一些人開始把手伸向了中行，以企業資金短缺為由向關福財要貸款。
同時，向他大肆的行賄，他的私囊逐漸膨脹起來，為了回報他們，對貸款從不搞調查，任憑他們一說，他便大筆瀟灑地一揮，全部滿足他們的要求，使他們極其容易的得到了大量貸款，這些人的想法是，掙錢使自己的，賠錢是銀行的，銀行的錢是國家的，不拿白不拿，白拿誰不拿，這叫借雞生蛋，不需要自己的本錢，自身沒有任何風險。
他們用金錢堵住關福財的嘴，貸款當初就沒有想還的意識，只不過是花言巧語，說得天花亂墜，把關福財蒙的連北都不知道。他也是利慾薰心，收了錢財以後，有時連貸款用途都不問，就把貸款稀里胡塗放了出去。人們知道他是酒盅一端政策放寬，方磚一到全都辦到，女人一倒萬事皆了。
背後有人稱他為關迷糊、關流氓，還有人為他編了幾句順口溜：要想富找迷糊，迷糊為你找出路。要貸款找關行，關行一定幫你忙。關行是個大流氓，越幹越歡越瘋狂。等等。可見他在人們中的印象，但是沒有確鑿證據，誰對他也沒有辦法。
當然，貸款的這些人當中也確實有利用貸款發了大財，但都想方設法不還貸款，關福財也沒有辦法，因為有把柄攥在他們的手裡，他也不敢去找他們要。然而，絕大部分都賠了錢，弄得血本無歸，致使行裡的信貸質量急劇的下降，大量資金形成了呆帳。只不過是關福財的手段比較高明，借各種受國家政策影響因素的名義解釋了不良貸款形成的原因，沒有引起上級領導的重視。得到上級行的